Как организовать учет личных финансов

• Куда уходят деньги?
• Как накопить?
• Доход хороший, но все время на что-то не хватает.
• Не чувствую денег, которые зарабатываю.
• Начинаю вести учет расходов, но через месяц забрасываю.
• Как планировать расходы?

Глобально - все просто. Но есть нюансы.

Главная задача:

В момент поступления дохода - сразу же распределить по разным карточкам или расчетным счетам.

Зачем? Объясню на примере.

Вы пошли в магазин за молоком и хлебом.

У вас 200 руб. Вы купили молоко, хлеб, ну и пару булочек прихватили по акции 2 по цене 1 - выгодное же предложение.

Теперь представим что у вас с собой не 200 руб, а 1 000.С вероятностью 90% вы придете домой не только с булочками, но еще с авокадо по скидке, вот той самой красивой кружкой, которая стояла в прикассовой зоне, и кондиционером для белья.Ну и что, что есть.Зато по скидке.

Сэкономил - считай заработал.

Чтобы в конце месяца не разбирать мучительно расходы и не пытаться распределить их по категориям, чтобы понять куда “утекают” деньги, предлагаю заранее установить лимиты трат по категориям.

Для того, чтобы извлечь еще бОльшую выгоду, нужно распределить яйца по корзинам с умом.

Провести ревизию имеющихся карточек и расчетных счетов. Узнать где наиболее выгодные условия по кэшбэку и дополнительным скидкам.

Пример:

• по карте тинькофф драйв - хорошие условия по кэшбеку на автомобильные расходы, значит все расходы по машине оплачиваем с этой карты 
• чаще всего я покупаю продукты в Перекрестке, а у Альфа Банка есть партнерская карточка с этой сетью, при оплате которой начисляется повышенный процент баллов, которыми можно оплачивать покупки
• бытовую химию и одежду чаще всего покупаю на Озоне - них есть своя карточка,которая дает дополнительные скидки, значит запланированную сумму расходов на одежду и бытовую химию переводим на виртуальную озон карту

То есть вам нужно проанализировать основные категории трат с учетом того, где вы их осуществляете и подобрать наиболее выгодные условия при совершении этих трат.

У всех банков есть возможность открывать виртуальные карты с бесплатным обслуживанием, поэтому, если вам необходимо разделить траты по категориям внутри одного банка - просто заводим дополнительный счет.

Верхом мастерства будет организовать распределение с учетом срока использования.

Пример:

Ежемесячно вы откладываете по 5 000 на непредвиденные расходы по медицине.Это те расходы, которые могут копиться не один месяц, но если понадобятся должны быть в максимально оперативном доступе. Самый надежный вариант, конечно снять наличными и класть под матрац, но можно и на депозит положить 😊

Нужно выбрать предложение с возможностью пополнения и снятия и с ежемесячным начислением процентов.Сейчас, неплохое предложение было у Сбера - 7% на минимальный остаток по счету в течении месяца, процент начисляется ежемесячно, для подобных накоплений - идеально.

Или, вы копите на отпуск, который будет через 6 месяцев. Тут можно поискать более выгодные условия по ставке. Найти депозит на 6 месяцев, но с возможностью пополнения и ежемесячным начислением процентов на всю сумму. И условия лучше и соблазн потратить раньше времени меньше.

Разбиваем ежемесячный доход по периодам в течении месяца.

Пример:- зарплата 5 число: 50 000- премия 15 число: 20 000- аванс 20 число: 30 000

Можете прямо на листе бумаги выписать в три столбика.

Вписываем все обязательные платежи в суммы и периоды получения дохода.

Пример:

• Ипотека 40 тыс.По сумме вписывается в поступление зарплаты 5 числа, значит вписываем в первый столбик “Зарплата 5 числа: 50 000”.
• Автокредит 15 тыс.По сумме вписывается и в премию и в аванс - смотрим на дату платежа, исходя из этого определяем в нужный столбец.
• Подсказка: если какой-то платеж криво ложится в графике поступлений - можно изменить дату платежа.На этом шаге важно распределить именно жизненно необходимые платежи.Например, расходы на еду на этом шаге не планируем.Они, тоже, необходимые, но согласитесь, мы можем на них влиять, например, убрав из рациона вкусняшки и алкоголь, или оптимизируя закупки, покупая впрок по оптовым ценам. Или совершать покупки строго по списку 1 раз в неделю, тем самым спасая бюджет от спонтанных и незапланированных покупок.

Вписываем все остальные расходы в остатки и в те периоды, которые остались после “жизненно необходимых расходов”

• Тут уж на что хватит фантазии и суммы остатка.
• Именно в этот момент и приходит понимание, сколько вы на самом деле можете потратить на новые подушки для интерьера и комплект прихваток на вайлдбериз, и сколько вы на самом деле можете отложить на отпуск