Провести ревизию имеющихся карточек и расчетных счетов. Узнать где наиболее выгодные условия по кэшбэку и дополнительным скидкам.

Пример:

по карте тинькофф драйв - хорошие условия по кэшбеку на автомобильные расходы, значит все расходы по машине оплачиваем с этой карты
чаще всего я покупаю продукты в Перекрестке, а у Альфа Банка есть партнерская карточка с этой сетью, при оплате которой начисляется повышенный процент баллов, которыми можно оплачивать покупки
бытовую химию и одежду чаще всего покупаю на Озоне - них есть своя карточка,которая дает дополнительные скидки, значит запланированную сумму расходов на одежду и бытовую химию переводим на виртуальную озон карту

То есть вам нужно проанализировать основные категории трат с учетом того, где вы их осуществляете и подобрать наиболее выгодные условия при совершении этих трат.

У всех банков есть возможность открывать виртуальные карты с бесплатным обслуживанием, поэтому, если вам необходимо разделить траты по категориям внутри одного банка - просто заводим дополнительный счет.

Верхом мастерства будет организовать распределение с учетом срока использования.

Пример:

Ежемесячно вы откладываете по 5 000 на непредвиденные расходы по медицине.Это те расходы, которые могут копиться не один месяц, но если понадобятся должны быть в максимально оперативном доступе. Самый надежный вариант, конечно снять наличными и класть под матрац, но можно и на депозит положить 😊

Нужно выбрать предложение с возможностью пополнения и снятия и с ежемесячным начислением процентов.Сейчас, неплохое предложение было у Сбера - 7% на минимальный остаток по счету в течении месяца, процент начисляется ежемесячно, для подобных накоплений - идеально.

Или, вы копите на отпуск, который будет через 6 месяцев. Тут можно поискать более выгодные условия по ставке. Найти депозит на 6 месяцев, но с возможностью пополнения и ежемесячным начислением процентов на всю сумму. И условия лучше и соблазн потратить раньше времени меньше.

Как организовать учет личных финансов